Помощь клиентам

КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ

Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды разновидности, формы, системы страховых отношений. В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.
По форме страхования различают:

Отрасли страхования считаются высшим звеном классификации страхования. Исходя из объектов страхования различают три отрасли страхования: 
1. имущественное;
2. личное;
3. страхования ответственности.

Следующее звено классификации – подотрасли страхования. В основе деления на подотрасли имущественного страхования лежат формы собственности, личная собственность и категории страхователей. 
1. Отсюда подотраслями имущественного страхования являются: 

2. В личном страховании деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности, долгосрочности или краткосрочности страхования. Соответственно личное страхование подразделяется на три подотрасли:

3. В страховании ответственности деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности третьих лиц. Отсюда подотраслями страхования ответственности являются:

СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ


Ассистанс – коммерческая организация, оказывающая технические, медицинские услуги и финансовое содействие страхователям (застрахованным лицам, выгодоприобретателям) и страховщикам в рамках заключенного договора со страховщиком.
Брокер, перестраховочный – юридическое и физическое лицо, осуществляющее деятельность по организации заключения и исполнения договора  перестрахования от своего имени и по поручению страховщика, выступающего по договору перестрахования в качестве страхователя.
Выгодоприобретатель - лицо, которое в договоре страхования указано в качестве получателя страховой выплаты.
Генеральный полис – договор страхования, по условиям которого считаются застрахованными на сходных условиях разные партии однородных товаров или получаемые/отправляемые однородные грузы в течение определенного времени.
Договор имущественного страхования – договор, согласно которому страховщик обязуется за определенную страховую премию  при наступлении  предусмотренного  в  договоре  страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю,  причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу либо убытки в связи  с иными застрахованными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной страховой суммы.
Договор личного страхования – договор страхования, согласно которому страховщик обязуется за определенную страховую премию, выплатить единовременно или периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни  или здоровью самого страхователя или названного в договоре застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором страхового случая.
Добровольное страхование – страхование, осуществляемое по волеизъявлению сторон.
Договор перестрахования – договор, на основании которого принятый страховщиком риск полностью или частично считается застрахованным у другого страховщика.
Договор страхования - договор, по которому  страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным интересам в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется оплатить обусловленную договором страховую премию.
Договор страхования ответственности – договор, по которому может быть застрахован риск страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
Деятельность страхового агента - посредническая деятельность, связанная с заключением и обслуживанием договоров страхования от имени и по поручению страховщика в рамках полномочий, предоставляемых ему страховщиком.
Деятельность страховщика – деятельность профессиональных участников страхового рынка, связанная с осуществлением страхования.
Дочерняя организация - юридическое лицо, по отношению к которому другое юридическое лицо имеет контроль.
Застрахованный – лицо, которое застраховано страховой компанией от убытка.
Имущественное страхование – страхование риска полной утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Катастрофа – происшествие, возникшее в результате природной или техногенной чрезвычайной ситуации, повлёкшее за собой гибель людей или какие-то другие непоправимые последствия в истории того или иного объекта.
Личное страхование – страхование жизни и здоровья физических лиц.
Накопительное страхование - страхование, содержащее элементы сбережения и накопления денежных средств и предусматривающее осуществление страховой выплаты при наступлении страхового случая, в том числе по истечении установленного договором страхования периода либо иного события, предусмотренного договором страхования, в зависимости от того, какое из них наступит первым на определенный период времени. 
Облигаторное перестрахование - вид перестрахования, согласно которому перестрахователь (цедент) должен передать, а перестраховщик принять все риски по данному виду страхования.
Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов.
Общее страхование – личное, имущественное страхование, страхование ответственности и другие виды страхования, не относящиеся к отрасли страхования жизни.
Оценка страхового риска – проведение осмотра и оценка страхуемого имущества.
Оценка причиненного вреда – проведение осмотра и оценки причиненного вреда имуществу в целях установления его действительной размера.
Объект  страхования - не противоречащий  законодательству имущественный интерес страхователя, указанный в договоре страхования. 
Перестрахователь (цедент) – страховщик (перестраховщик), передающий на определенных договором перестрахования условиях часть страхового риска, принятого им на себя по договору страхования, другому страховщику (перестраховщику).
Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.
Правила страхования - документ страховой организации, определяющий условия осуществления страхования по определенному виду страхования.
Перестраховочная организация (перестраховщик, цессионер) – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров перестрахования.
Полис, страховой – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования и вступления в силу обязательств страховщика по выплате страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования.
 
Претензия, неурегулированная – заявленный убыток, возникший в связи с наступлением страхового случая,  обязательства страховщика по которому еще не исполнены или исполнены не полностью на отчетную дату.   
Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация) - переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки.
Расходы по урегулированию убытков – сумма денежных средств, направленных на оплату экспертных и консультационных или иных услуг, связанных с оценкой размера и снижением ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам страхователя,  выгодоприобретателя или застрахованного.
Регресс – право обратного требования.
Риск гражданской ответственности – риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам.
Родительская организация - юридическое лицо, которое имеет контроль над другим юридическим лицом.
Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая организация (страховщик) - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по страхованию на основании соответствующей лицензии уполномоченного органа.
Страхователь – юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования со страховой организацией (страховщиком).
Страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая.
Страховая премия - обусловленная договором плата,  которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.
Страхования премия, начисленная –  страховые премии, начисленные в отчетном периоде, независимо от того, когда по ним получены денежные средства.
Страховая премия незаработанная - это часть начисленной страховой премии (взносов) по договору,  относящаяся к периоду действия договора,  выходящему за пределы отчетного периода, предназначенная для исполнения обязательств по обеспечению предстоящих выплат,  которые могут возникнуть в следующих отчетных периодах;
Страховая стоимость имущества – действительная стоимость имущества в месте его нахождения на дату заключения договора страхования.
Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая.
Страховой агент – юридическое или физическое лицо, осуществляющее деятельность по организации заключения договора страхования от имени и по поручению страховщика.
Страховой брокер – юридическое или физическое лицо, осуществляющее деятельность по организации заключения и исполнения договора страхования от имени и по поручению страховщика.
Страховой случай - событие, при наступлении которого, в силу закона или договора страхования страховщик обязан произвести страховую выплату.
Страхование жизни – совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования либо определенного договором страхования возраста.
Страховое возмещение – сумма, выплачиваемая страховщиком по договору страхования в покрытие ущерба при наступлении страхового случая..
Страховые взносы – страховая премия, периодически вносимая страховщику страхователем в соответствии с условиями договора страхования.
Сюрвейер, страховой – юридическое или физическое лицо, оказывающее услуги по:


Страховая стоимость - стоимость застрахованного имущества, указанная в договоре страхования,  заключенном между страхователем и страховщиком.
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой тариф – стоимость единицы страхового покрытия.
Тайна страхования - сведения о размерах страховой суммы, выкупной суммы и оплаченных страховых премий, иных условиях договора страхования (перестрахования), относящихся к личности страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя.
Франшиза - освобождение страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенного размера.
Факультативное перестрахование – вид перестрахования, при котором перестрахователь вправе передавать принятые им на страхование риски любому перестраховщику, не имея никаких обязательств по передаче того или иного риска в перестрахование.
Перестрахование, при котором вопрос о целесообразности или необходимости перестрахования страховщик (перестраховщик) рассматривает по каждому страховому риску отдельно.


ВОПРОС И ОТВЕТЫ


Общие вопросы

Вопрос: Что необходимо для заключения договора страхования?

Ответ: Для автострахования:
Паспорт технического средства.
Свидетельство о регистрации.
Водительские удостоверения: ваше и всех лиц, допущенных к управлению.
Доверенности на право управления всех лиц, допущенных к управлению.
Для страхования квартиры и домашнего имущества в ней:
Свидетельство о праве собственности или договор купли-продажи (или договор аренды).
При страховании домашнего имущества из 3 группы (меховые и кожаные изделия, ювелирные изделия, изделия из драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней и металлов, антиквариат, оружие, одежда) — документы, свидетельствующие о праве на страхуемое имущество (чеки, квитанции и т. п.).
Для страхования строений и домашнего имущества в них:
Документы, свидетельствующие об имущественном интересе в сохранении страхуемого строения (свидетельство о праве на собственность, свидетельство о регистрации, свидетельство на землю, договор купли-продажи, садовую книжку и т. д.).
По возможности, документы, характеризующие конструкцию (чертежи, схемы, технический паспорт, фотографии и т. д.) и затраты на приобретение или строительство объекта недвижимости.
При страховании строений, стоимость которых:
не превышает суммы, эквивалентной 50 000 долларов США, требуется предоставить фотографии объекта страхования;
превышает сумму, эквивалентную 50 000 долларов США, помимо документов на предмет страхования и фотографий обязательно предоставлять чертежи (схемы) и технический паспорт строения.
В остальных случаях обычно достаточно паспорта КР, но это, естественно, не касается таких сложных видов страхования, как страхование грузов, накопительное страхование и т. п., в которых объем предоставляемых документов сильно варьируется в зависимости от выбранной программы и множества других факторов. Лучше свяжитесь непосредственно с агентом и он подробно объяснит вам, какие документы необходимо предоставить.

Вопрос: Может ли специалист вашей компании приехать ко мне домой или в офис?
Ответ: Да, может. Заполните форму вызова специалиста, и мы вышлем к вам специалиста, который поможет наилучшим образом подобрать для вас страховые программы.

Автострахование
Вопрос: От чего зависит стоимость по виду страхования КАСКО?

Ответ:  Размер страховой премии зависит от характеристик САТ, года выпуска, стажа вождения водителя, условий и особенностей его эксплуатации, периода страхования, страховых рисков, тарифных ставок, размера франшизы, условий страхования, количества САТ и других факторов

Вопрос: Какие убытки покрываются без справки из ГУБДД?

Ответ: Согласно действующим правилам страхования средств наземного ЗАО «Jubilee Kyrgyzstan Insurance Company»:
Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение без предоставления страхователем (выгодоприобретателем, застрахованными лицами) справки из государственных компетентных органов в случае повреждения одного кузовного (включая накладку бампера) или стеклянного элемента. При этом страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.

Вопрос: Я управляю машиной по доверенности. Как мне ее застраховать?
Ответ: Для заключения договора по риску «Гражданская ответственность» вам достаточно иметь доверенность от собственника на право управления ТС в простой письменной форме.  Страхователем по рискам «Каско», «Ущерб по дополнительному оборудованию», может быть:

1. Собственник ТС.

2. Лицо, владеющее, пользующееся и распоряжающееся ТС на основании гражданско-правового договора (договор аренды, лизинга, безвозмездного пользования и т. п.) с собственником автомобиля.

3. Лицо, владеющее, пользующееся и распоряжающееся ТС на основании нотариально заверенной доверенности (генеральная доверенность) от собственника автомобиля (1, 2, 3 варианты страхования).

4. Лицо, имеющее доверенность от собственника на право управления ТС, в простой письменной форме (только при назначении выгодоприобретателем по договору страхования собственника ТС, 2 вариант страхования).

При заключении договора страхования с лицом, владеющим, пользующимся и распоряжающимся ТС на основании нотариально заверенной доверенности (генеральной доверенности) или имеющем доверенность от собственника на право управления в простой письменной форме существует несколько вариантов заключения договора страхования: 

1 — наиболее оптимальный вариант: 
Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования выступает собственник ТС. Лицо, имеющее генеральную доверенность от собственника, заключает и подписывает договор страхования от имени и в интересах собственника. При этом, при подписании договора страхования в графе «Подпись страхователя» необходимо делать отметку о том, что лицо, подписывающее договор, действует от имени собственника на основании доверенности (с указанием реквизитов — номера и даты выдачи). 

2 вариант: 
Страхователь — лицо, имеющее генеральную доверенность или доверенность в простой письменной форме, заключает договор страхования от своего имени. Выгодоприобретатель — собственник ТС. Страховое возмещение получает либо Собственник ТС, либо лицо, имеющее генеральную доверенность, получает страховое возмещение от имени собственника на основании генеральной доверенности. 

3 вариант: 
Страхователь — собственник ТС, который заключает и подписывает договор страхования от своего имени. Выгодоприобретатель — лицо, владеющее, пользующееся и распоряжающееся ТС на основании нотариально заверенной доверенности (генеральной доверенности). В данном случае, лицо, имеющее генеральную доверенность, получает страховое возмещение от своего имени, т. к. является выгодоприобретателем по договору страхования. 

Внимание! Договор страхования не может быть заключен от имени собственника и подписан лицом, имеющим генеральную доверенность, с одновременным назначением выгодоприобретателем лица, имеющего генеральную доверенность, так как законом запрещено лицу, имеющему генеральную доверенность, совершать сделки от имени собственника в отношении себя лично.

Вопрос: Есть ли в вашей компании ограничения по году выпуска при приеме автомобилей на страхование?
Ответ: 
Ограничений нет. Если транспортные средства производства стран СНГ старше 8 лет и иностранного производства старше 12 полных лет эксплуатации, то стандартный страховой тариф увеличивается на 10%.

Вопрос: Я являюсь вашим клиентом уже второй год по договору автострахования. Есть ли у вас специальные наклейки на стекло автомобиля с надписью «Застраховано», подобные наклейкам компании ОАО СК «ХХХ». Если есть, то предоставляется ли скидка на стоимость страховой услуги при размещении наклейки на стекле автомобиля? Заранее спасибо.
Ответ: Да, такие наклейки есть. Вы сможете получить такую наклейку у своего агента или в продающем подразделении в нашем центральном офисе, расположенном по адресу: г. Бишкек, , ул. Жукеева - Пудовкина 44/1, 3 этаж. Скидка при размещении наклейки на стекле вашего автомобиля не предусмотрена